في السنوات الأولى من تأسيس شركة، غالبًا ما تكون الأمور المالية الشخصية مرتبطة بنجاح العمل. يجب على المؤسسين ورواد الأعمال التأكد من توافر الأموال لدعم أنفسهم خلال الفترة التي تسبق تحقيق الشركة للإيرادات، وإلا قد يُضطرون للتقسيم بين بناء الشركة وجمع رأس المال.
قد يجد المؤسسون صعوبة في ترتيب أمورهم المالية الشخصية أثناء بناء شركتهم. لحسن الحظ، يمكن للمؤسسين التخطيط المالي قبل البدء رسميًا لضمان استعدادهم الكامل لمغامرتهم الريادية. فيما يلي دليل خطوة بخطوة للتخطيط المالي للمؤسسين:
1. تقييم الوضع المالي الحالي وخططك المالية
قبل الالتزام الكامل بالفكرة التجارية، يجب على المؤسسين دراسة وضعهم المالي الحالي:
فحص النفقات:
قد يتقلب دخل المؤسس، لذلك من الذكاء معرفة كيفية تقليل النفقات الشهرية إذا انخفض الدخل فجأة. على سبيل المثال، تتبع مصاريف تناول الطعام خارج المنزل، والترفيه، وغيرها من النفقات الاختيارية لمعرفة ما يمكن تخفيضه عند الحاجة.تقييم الديون:
يجب على المؤسسين وضع خطة للتعامل مع الديون إذا قرروا ترك الوظيفة الحالية للانخراط الكامل في المشروع. ميزانية أكثر تحفظًا يجب أن تتوقع انخفاضًا أو عدم انتظام الدخل أثناء تمويل الشركة ذاتيًا.بناء صندوق طوارئ:
هذا الصندوق هو احتياطي نقدي لمواجهة النفقات غير المتوقعة مثل إصلاح السيارة أو الفواتير الطبية. كلما أمكن للمؤسسين تأجيل رواتبهم الشخصية، كلما زادت الموارد المتاحة لشركتهم.
2. استثمار الأموال الشخصية في شركتك الناشئة
يعتمد العديد من المؤسسين على مصادر تمويل مختلفة لتطوير النماذج الأولية، مثل المدخرات الشخصية، أموال الأصدقاء والعائلة، أو المنح لتطوير المنتج القابل للتطبيق الأدنى (MVP). هذه الأموال المبكرة تساعد المؤسسين على اكتساب زخم قبل الاقتراب من المستثمرين.
لكن يجب أن يكون المؤسس استراتيجيًا في تخصيص الأموال الشخصية:
سحب الأموال من حسابات التقاعد مثل 401(k) أو IRA يمكن أن يؤدي إلى غرامات ويقلل من نمو الحسابات التراكمي.
الاقتراض عبر بطاقات ائتمان بفائدة مرتفعة قد يزيد من تكلفة رأس المال ويؤثر على الربحية.
3. تطوير نموذج أولي أثناء العمل
يشكل الراتب المنتظم أمانًا ماليًا للمؤسسين. لذلك، يحتفظ العديد منهم بوظيفتهم الأساسية ويعملون على تطوير الفكرة في أوقات المساء وعطلة نهاية الأسبوع حتى يصبح من الممكن الانتقال لريادة الأعمال بدوام كامل.
يمنح العمل اليومي للمؤسسين استقرارًا ماليًا أثناء تطوير الفكرة إلى نموذج أولي مضبوط أو Pitch Deck جاهز لتقديمه للمستثمرين.
4. استكشاف خيارات التمويل المناسبة
بمجرد التأكد من أن شركتهم تحل مشكلة حقيقية، يمكن للمؤسسين البحث عن خيارات تمويل من مستثمرين محترفين مثل الملائكة، الحاضنات، المسرّعات، وشركات رأس المال المخاطر.
الحصول على التمويل، خاصةً للمؤسسين الجدد، ليس سهلاً. تقدم شركات مثل J.P. Morgan شبكات من الشركاء والمستثمرين لمساعدتهم في إيجاد الفرص وإتمام الصفقات.
ملاحظة حول التمويل المبكر:
على الرغم من الاعتقاد الشائع بأن الشركات الناشئة تجمع رأس المال من الأصدقاء والعائلة أو من خلال الحاضنات قبل جولة التمويل الأولية، تشير البيانات إلى أن تمويل البذرة (Seed Funding) شكل أكثر من 80% من تمويل ما قبل الجولة A للشركات الناشئة التي وصلت إلى جولة Series A في 2023. كما لعبت المنح والمستثمرون الملائكة دورًا ملحوظًا، بينما شكل التمويل الجماعي والحاضنات جزءًا صغيرًا من التمويل الكلي.
